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银行又现“大动作”!这个“投资”要小心,内行人:别丢了本金!

时间:2020-12-22 18:36来源:未知 作者:admin 点击: 128 次
最近一两年时间,对于追求稳健型理财的朋友来说不是那么友好,银行理财、货币基金、存款以及国债的收益都有了不同程度的下跌,现在想要稳稳当当的赚更多的钱可不是一件简单的

最近一两年时间,对于追求稳健型理财的朋友来说不是那么友好,银行理财、货币基金、存款以及国债的收益都有了不同程度的下跌,现在想要稳稳当当的赚更多的钱可不是一件简单的事情。受市场利率下行的影响,以银行理财为代表的稳健型理财表现欠佳,现在已经有很长的一段时间,平均利率没有超过4%了。

对于目前的中国居民来说,如何实现自身财富的“保值”,是最头疼的问题。对于老百姓来说,由于投资渠道有限,很多居民的主要投资方式就是把钱存进银行。众所周知,我国被称为“储蓄大国”。事实上,中国居民喜欢把“闲钱”放在银行里,主要是想依靠银行来实现“躺着赚钱”的愿望。如果你把钱存入银行,你可以得到一定的利息,这是中国人愿意把钱存入银行的主要原因。

如果你在银行里有一百万元,利率是3%。一年的利息可以达到3万元左右,平均下来一个月是2500元,可以说回报还是不错的。重要的是钱是“安全的”,没有风险。我国各大银行为了拿到存款都推出了多种存款方式。对于数以千万计的储户来说,为了利润最大化,他们都会谨慎地选择“存款”。

就国内资本管理行业而言,银行业金融服务有其独特的优势,包括客户优势、渠道优势和固定收益优势;也有其自身的弱点,如原有的资源投入和IT系统等。与保险相比,保险资产管理近十年来已经能够管理国内外大型长期资产;基金在债券和股票领域的投资研究优势十分突出。

在中国的银行里,最常见、最安全的“存款”,一般是定期存款和大额存单。一般银行3年或5年期定期存款利率在3%左右。对于同一期限的大额存单,利率可以达到4%左右。但4%对一些寻求更高存款利率的储户来说是不够的。所以很多人看上了银行的理财产品。

也许很多人都有这样的经历,在去银行存钱时,银行的工作人员会尽力向自己推荐一些银行的理财产品。一般来说,银行各类理财产品的利率都很高,甚至高于CDS的利率。许多储户被银行理财产品提供的高利率所吸引,最终都选择了这种理财产品。事实上,银行的一些理财产品确实存在高利率的可能,但这是最理想的情况,实际利率最终可能不会达到那么高。

当前的银行理财产品收益,可能还跑不赢当前的银行存款利率,当然,银行理财目前期限一般不会很长,如果与同期限银行存款来比较,还是有一定的优势。从发行量来看,在前一周,银行理财共发行产品1476只,环比减少了56只,事实上最近一年多的时间,银行理财正在经历一个阵痛期,产品规模缩水几乎无法改变。截至今年上半年,银行理财的规模约为22.1万亿元,较去年年底已经减少了2万多亿元,缩水十分明显。

即便如此,银行的理财产品,也存在一定的风险。这种风险可能会让你得到一个更低的实际利率。在最坏的情况下,你的存款本金可能会受到“影响”。大家不要认为这是“吓唬你的”,就在今年,我国部分银行理财产品呈现净亏损态势,多家银行参与其中。很多储户的本金也受到影响。

根据中国人民银行此前发布的新资本管理规定,银行理财不再致力于保本,但整体风险不高,这既可以体现在资产配置上,也可以体现在过往业绩上。但是最大的本金损失是什么?理论上最大损失为100%,但实际上并非如此。

根据客户风险承受能力的不同,一般分为:低风险(谨慎的银行存款)、中低风险(债券、债券基金、固定投资稳定)、中等风险、中等风险(信托余额)、中高风险(股票型基金激进型)、高风险(衍生品激进型)。

银行半年报和近期各家银行理财数据显示,不少银行的保本理财已经彻底清仓。国有大型银行和少数股份制银行仍有较多的保本理财存量,继续做老产品,但总体规模在逐步缩小。新资本管理条例实施两年多来,银行理财仍处于平稳转型过程中。过去一年,各大银行保本理财产品退出步伐加快。

但是今年截至6月底的时候,出现“亏损”的银行理财产品达数百款,收益率分别为-3%和-4%。这件事发生后,也让很多人感到不安,甚至表示以后不会买。这种情况还受到多种因素的影响,包括我国新监管规定的出台和债券市场波动的影响,最终导致了上述情况。

对许多储户来说,他们把钱存在银行里,以便在享受回报的同时获得利息。但是数百万储户无法接受本金损失,虽然不少银行理财产品的收益率后来由负转正,但不少储户表示,未来会选择更安全、更安全的理财方式。银行也无法逃脱“高收益、高风险”的魔咒。为了获得更高的回报,他们必须承担更多的风险。

此外,随着银行理财净值化转型深入,理财产品的权益类投资比重也在逐渐上升,在此背景下,理财收益率波动明显。不少业内人士认为,加强投资者教育,依然是银行理财净值化转型的关键。权益类净值型产品本身波动就高,只有投资者的接受度提高了,银行才能更好地布局。

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